SIC永續影響力共同創辦人黃俊傑Amos老師，首度來為地創團隊分享企業經營中的現金流管理與融資策略！

身為投資人，Amos老師經常遇到經營者詢問融資機會。但他也反過來問大家：在尋求資金之前，你真的了解自己的商業模式、現金流與資金需求嗎？

「帳上有錢，不代表你真的有錢。」企業能否持續成長，不只取決於獲利，更在於資金何時回收，以及現有現金能否支撐下一階段的經營。

#五種商業模式，看懂不同的財務風險

Amos老師依據地創團隊常見的經營型態，整理出五種商業模式，帶領大家認識各自的資金課題：

① 品牌商品型

需先支付生產與備貨成本，再透過通路銷售，可能三至六個月才能回款，必須掌握庫存、毛利與周轉速度。

② 旅遊體驗型

地方走讀、手作體驗常採預先收費，但仍有交通、人力等後續支出。預收款不等於獲利，必須保留履約所需資金。

③ 實體場域型

複合式空間可能同時經營餐飲、商品與課程，各項服務的毛利與成本不同，應分別計算，才能判斷真正的獲利來源。

④ 永續材料型

循環材料需經過概念驗證、產品測試及供應鏈導入，如何支應研發與驗證期間的成本，是重要課題。

⑤ 訂閱會員型

會員費可能提前入帳，但仍須持續提供服務，應估算後續履約成本與實際利潤。

五種模式雖然不同，卻都必須回答：收入如何產生、成本何時發生，以及資金多久能回收？

#用對資金，才能支撐企業成長

Amos老師進一步說明短、中、長期資金配置：短期用於人事、備貨與日常營運，建議預留三至六個月緩衝；中期投入設備、產品線或新據點；長期則用於跨市場布局。

「短期的錢很難去做長期的事情。」若將支付薪資與進貨的資金投入新據點，即使帳面獲利，也可能因現金無法及時回收，讓既有營運陷入危機。

#融資之前，先確認要解決什麼問題

Amos老師提醒，融資前應先回答：為什麼需要這筆錢？用在哪裡？多久能回收？若未如預期，又該如何因應？

課程最後，他也鼓勵地創團隊從四個步驟檢視經營：

拆收入： 盤點產品、服務與通路，確認付費客群。

算毛利： 分別計算成本與毛利，找出獲利來源。

看現金： 掌握收付款時間、庫存及固定支出。

決定資金： 依資金用途與回收週期，選擇融資方式。

成長不只是擴大規模，更要確保每一次投入，都有足夠的現金流支撐下一步。先看懂商業模式與資金需求，才能做出更有依據的成長決策。